Kredyty hipoteczne Częstochowa
Kredyt hipoteczny to jedna z form finansowania zakupu, budowy lub remontu nieruchomości (dom, mieszkanie). Cechą charakterystyczną tego produktu bankowego jest nie tylko zabezpieczenie bankowym tytułem egzekucyjnym, ale także zabezpieczenie hipoteczne na nieruchomości. Większa liczba zabezpieczeń wpływa na niższe ryzyko kredytowe ze strony banku, a to z kolei odzwierciedla się w niższym oprocentowaniu tego produktu. Inwestycje w nieruchomości wiążą się zazwyczaj z wyższymi kwotami, a więc banki maksymalnie wydłużają okres kredytowania, aby poszerzyć grupę potencjalnych klientów. Obecnie na rynku można znaleźć kredyty hipoteczne z okeresem kredytowania powyżej 40 lat.
Kredyt hipoteczny jest często jedyną drogą do zaspokojenia podstawowej potrzeby człowieka jaką jest bezpieczeństwo. Niektórzy ekonomiści wskazują pogląd, iż Państwo powinno zapewnić przestrzeń życiową każdemu obywatelowi. Abstrahując jednak od roli Państwa w gospodarce wolnorynkowej, rząd 8. września 2006 roku przyjął ustawę o wsparciu finansowym rodzin przy nabywaniu nieruchomości mieszkalnych. Ponadto wynikiem tzw. kryzysu w 2009 roku rząd przyjął ustawę o pomocy kredytobiorcom dotkniętych bezrobociem.
Odniosę się do programu "rodzina na swoim". Czy jest on korzystny dla klientów? Moim zdaniem tak, ale nie dla każdego i nie w każdym banku. Większość banków stosuje wyższe marże przy kredycie z dopłatą do odsetek niż przy kredytach rynkowych. Ponieważ nie znamy poziomu marż po 8 latach może okazać się, że łączny koszt kredytu z dofinansowaniem przewyższy koszt kredytu bez pomocy Państwa. Ponadto należy wspomnieć, iż dopłaty do kredytów realizowane są z budżetu, który w znacznej mierze składa się z podatków, a więc do kredytów z programu "rodzina na swoim" dopłacają wszyscy podatnicy. Ale jak już wspomniałem, w szczególnych przypadkach warto skorzystać z tego programu.
Przymierzając się do zaciągnięcia kredytu mieszkaniowego w EUR, należy przykuć uwagę na wysokość marż, ponieważ różnice bywają trzykrotne. Obecnie są banki, które proponują marże w wysokości 1,42%, ale bywają także takie, które stosują 4,70proc. Wysokie marże, powyżej 3-4% świadczą o tym, że bankowi nie zależy na udzielaniu produktów hipotecznych w EUR. Marże poniżej 2% w październiku oferowały takie banki jak: Nordea Bank, Polbank EFG, Kredyt Bank, Credit Agricole, BNP Paribas i Deutsche Bank PBC jak również Raiffeisen Bank. Tymczasem w grupie banków z marżami w wysokości 2-3% uplasowały się: MultiBank i mBank, BZ WBK, PKO BP i Alior Bank. Najwyższe marże oferowały: Pekao, BOŚ, Getin Noble i DnB Nord. Ten ostatni posiadał jakiś czas temu jedną z najkorzystniejszych ofert w EUR, ale w październiku podwyższył marżę kredytów hipotecznych w EUR z 1,6% do 4,70proc. Bank także znacznie przedłużył okres oczekiwania na decyzje kredytową. Trzeba być przygotowanym, że wypłata kredytu mieszkaniowego będzie nie wcześniej niż w styczniu 2012 r.
Jeżeli szukasz najlepszej oferty kredtu hipotecznego, zobacz poniżej: