Category Archives: Kredyty hipoteczne

Najlepsze kredyty hipoteczne na budowę lub zakup nieruchomości

Dzisiaj poszukamy najlepszych kredytów hipotecznych. Postaramy się wyłonić kredyty, które stawiają na zakup mieszkania lub też kredyty hipoteczne na budowę domu.

Ofert banków komercyjnych jest cała masa, reklamy bankowe słyszymy już na każdym kroku, są w prasie, są w telewizji i w internecie. Z jednej strony mamy duży wybór i to powinien być plus, jednak z drugiej strony panuje zbyt duża różnorodność, dlatego wielu ludzi jest zdezorientowanych.

Czy najlepsze kredyty hipoteczne istnieją?

Na pierwszy rzut oka jedna oferta może wydawać się korzystniejsza od innej. Od czasu do czasu pojawiają się także hity, które tytułowane są przez sam bank jako „najlepsze”, albo też z gwarancją najniższej raty.

Jednak czy faktycznie jest coś takiego jak najlepsza oferta kredytów hipotecznych? Prawdopodobnie nie. Po pierwsze – na zaciąganie takiego kredytu wpływa bardzo wiele czynników. Każdy klient może otrzymać nieco inną ofertę, co będzie warunkowane bardzo różnymi czynnikami, takimi jak choćby zdolność kredytowa czy suma wnoszonego do kredytu hipotecznego wkładu własnego.

Oferty kredytów hipotecznych są podobne

Wbrew pozorom nie ma też dużych różnic wśród kredytów hipotecznych, dlatego na próżno za wszelką cenę szukać czegoś „taniej”. Może okazać się, że zyskujemy skórkę za wyprawkę i dla przykładu oprocentowanie będzie niesamowicie niskie, ale bank doliczy sobie ubezpieczenie, które może być dodatkowo egzekwowane po pewnym okresie spłacania rat. A zatem pierwsze raty byłyby bardzo niskie, lecz wiele osób może nie dostrzec tego, że niebawem raty wzrosną.

Różnice na porównywarkach cenowych, które pokazują szacunkową wysokość raty. Nie stanowią one oferty, a są jedynie informacją handlową, formą prezentacji, dlatego banki zazwyczaj nie opierają na nich swoich ofert. A więc jeśli widzisz, że rata kredytu w banku X wynosi przykładowo 1000 zł, a w banku Y 1020 zł, nie znaczy to że faktycznie tak będzie.

Gdzie szukać najlepszych ofert kredytów hipotecznych

Różne źródła pokazują różne dane, dlatego warto rzucić okiem w kilka miejsc, następnie zapoznać się z ofertami banków, które są najczęściej wymieniane i zobaczyć który bank zaproponuje nam najkorzystniejsze warunki na umowie wstępnej.
W rankingu Invigo liderami są na przykład: PKO BP, Alior Bank i bank Pekao S.A. którzy w czwartym kwartale 2013 roku proponowali oprocentowanie poniżej 4 proc. Jednak czy taki trend utrzyma się na początku 2014 roku – tego nie można zagwarantować (tutaj rozwinięcie tematu)

Niezależnie od tego czy samodzielnie starasz się o kredyt hipoteczny czy korzystasz z pomocy doradcy finansowego, pamiętaj że warto jest porównać wiele ofert, przedyskutować je z kimś, kto zna się na tej tematyce i będzie w stanie wyjaśnić nam dlaczego akurat jedna opcja jest korzystna od drugiej. Nie ma jednoznacznej odpowiedzi który kredyt hipoteczny będzie najlepszy, należy poświęcić chwilę czasu i dostosować ofertę specjalnie dla nas.

Powodzenia.

Kilka pytań o kredyty hipoteczne

Kredyty hipoteczne są bardzo popularnym tematem wśród każdego kto chciałby stać się posiadaczem własnej nieruchomości. Jak się okazuje, ponad 70% ludzi do sfinansowania swojej nieruchomości, korzysta lub wspomaga się kredytem hipotecznym. Te kredyty są bardzo różne i w zależności od banku, a także od potrzeb kredytobiorcy, można zaciągnąć nieco inny kredyt. Jednak zobaczmy jakie są najczęstsze pytania związane z kredytami hipotecznymi. A więc do dzieła.

Czy kredyt hipoteczny musi być ubezpieczony?

Ubezpieczenia kredytów hipotecznych wydają się zbędnym wydatkiem. Na forach dyskusyjnych aż wrze od komentarzy, które mówią, że tak właściwie to ubezpieczenie kredytu hipotecznego nie daje realnych korzyści kredytobiorcy. Czy jednak jest ono obowiązkowe?

Jeszcze niedawno ubezpieczenia nie były konieczne, obecnie nie jest wymagane jedno ubezpieczenie, a musimy wykupić dwa. Pierwsza kwestia to polisa na życie, natomiast druga to ubezpieczenie nieruchomości. Co do dokładnych wytycznych, to te udzieli nam bank przy zaciąganiu kredytu hipotecznego.

Czy kredyt hipoteczny można spłacić wcześniej?

Wiele banków nie ma najmniejszego problemu z wcześniejszą spłatą kredytu hipotecznego, jednak są banki które umożliwiają taką spłatę dopiero po pewnym okresie (np. po 2 latach), ewentualnie uwzględniając przy tym marżę. Jest to też pewnego rodzaju zabezpieczenie przez refinansowaniem kredytów hipotecznych w innych bankach. Bankom nie opłaca się to z tego względu, że jeśli „szybko” spłacimy część kapitałową, to bank nie zarobi na odsetkach. Cały mechanizm jest skomplikowany i w każdym banku nieco inaczej egzekwowany.

Czy kredyt hipoteczny można odliczyć od podatku

Generalna zasada fiskusa jest taka – zarabiasz pieniądze, wydajesz pieniądze, powiedz ile zarobiłeś, powiedz ile wydałeś a my odliczymy Ci podatek. Kredyt hipoteczny jest jak najbardziej wydatkiem, dlatego idąc na logikę, powinniśmy mieć możliwość odliczenia go od podatku. Jednak po 2007 roku sporo się pozmieniało.

Kredyty hipoteczne były dostępne z różnymi dodatkami, takimi jak na przykład Rodzina na Swoim, przez co pozmieniały się także zasady podatkowe. Dziś w większości przypadków kredytu hipotecznego nie możemy uznać jako wydatek. Jeśli jednak chcesz dowiedzieć się jak dokładnie jest w Twoim przypadku i masz wątpliwości, to najlepiej skontaktuj się z Krajową Informacją Podatkową. Tutaj znajdziesz kontakt: http://www.mf.gov.pl/administracja-podatkowa/kontakt/krajowa-informacja-podatkowa

Jak przenieść kredyt hipoteczny do innego banku?

Proces taki nazywany jest refinansowaniem. Możemy przenieść taki kredyt praktycznie do dowolnego banku, który być może zaproponuje niższą marżę i oprocentowanie, dlatego po przeliczeniu kosztów może okazać się, że takie przeniesienie kredytu będzie korzystne. Zazwyczaj nie opłaca się przenosić kredytów hipotecznych pod koniec trwania umowy, a także na początku, gdyż wiele banków nalicza sobie za to prowizję.

Podsumowanie

Jeśli sądzisz, że różnorodność i zawiłość ofert, a także zasad związanych z kredytami hipotecznymi jest skomplikowana i zawiła, to nie musisz się martwić, gdyż przy zaciąganiu kredytu zawsze mamy wsparcie doradcy lub pośrednika. Dlatego zaciąganie kredytu jest łatwiejsze i bezpieczniejsze, a przede wszystkim może być korzystniejsze dla nas samych.

Kredyt budowlany – jaki wybrać kredyt na budowę domu

Zapewne jesteś potencjalnym klientem banku, który zastanawia się nad zbudowaniem własnego domu. Czy masz już własną działkę budowlaną? czy masz ją zamiar dopiero zakupić? To istotne do ustalenia już na samym początku. Mając działkę pod budowę nieruchomości, mamy większą zdolność kredytową, działka może być tym samym zabezpieczeniem naszego kredytu. Posiadając miejsce pod budowę domu, będzie nam łatwiej o otrzymanie kredytu budowlanego.

Gdzie zatem szukać kredytu na budowę domu? Sprawdźmy.

Kredyt hipoteczny na budowę domu

Oczywiście forma kredytu hipotecznego pod budowę domu jest dobrym rozwiązaniem. W tym przypadku bank bierze pod zastaw hipotekę nowo powstającej nieruchomości i będzie tak do momentu spłacenia całości kredytu. Tutaj istotna informacja, którą warto podkreślić. Kredyty budowlane są dość nietypową formą, ponieważ ich struktura i zasady zmieniają się w trakcie spłaty kredytu. Otóż kredyt budowlany, zmienia się na dobre w kredyt hipoteczny po ukończeniu budowy, wtedy też zmienia się zabezpieczenie z działki na nieruchomość.

A zatem okres budowy nieruchomości można określić mianem karencji i zazwyczaj spłacamy wtedy część odsetkową, natomiast po tym okresie, zaczynamy już spłacać tzw. część hipoteczną i płacimy już normalne raty kredytu hipotecznego. Jest to jedynie ciekawostka, gdyż przez wszystkie procedury i tak przeprowadzi nas przedstawiciel banku lub doradca finansowy.

Czy można sprzedać nieruchomość wybudowaną za kredyt budowlany?

Tuż po wybudowaniu, nieruchomość jest obciążona hipoteką, jednak to nadal my jesteśmy jej właścicielami i oczywiście mamy możliwość dysponowania nią, a także możemy ją sprzedać. Cała procedura wygląda wtedy następująco: kupujący wpłaca część kredytową, którą my jesteśmy dłużni bankowi, natomiast pozostałą część wpłaca na nasze konto.

Czy właściciel może stracić wybudowaną nieruchomość

Bank może zająć nieruchomość tylko w przypadku gdy kredytobiorca nie spłaca rat. Wtedy bank rozpoczyna procedury windykacyjne, których efektem może być nawet przejęcie nieruchomości.

A zatem nie jest tak, że przy kredycie hipotecznym bank ma pełną władzę do naszej nieruchomości. Wybudowany dom będzie naszą własnością, którą możemy dowolnie zarządzać, pod warunkiem, że nie zmniejszamy wartości nieruchomości (np. wyburzenie jednej ściany), gdyż wtedy w przypadku niespłacania przez nas kredytu, bank przejmuje nieruchomość, która ma mniejszą wartość, tym samym nie może jej sprzedać).

Zobaczmy niektóre oferty kredytów budowlanych przy opcji 240 000 zł i przy okresie kredytowania 30 lat.Zobaczmy jaka będzie rata miesięczna (pamiętaj, że dane są jedynie szacunkowe).

BNP Paribas 1237.53 PLN
BOŚ 1266.46 PLN
Alior Bank 1266.46 PLN
Bank BGŻ 1288.37 PLN
Citi Handlowy 1340.19 PLN

Czy któraś z tych opcji kredytu budowlanego spełnia Twoje oczekiwania?

Kredyt mieszkaniowy w banku spółdzielczym – czy warto?

Zdaje się, że poszukujesz alternatywy dla kredytu hipotecznego – to bardzo dobry znak. Najgorszej, gdy ktoś nie ma zbyt wiele do wyboru i ślepo podąża za „trendami”, na zasadzie – bank x jest najlepszy do kredytów hipotecznych, bo ma najlepszą ofertę kredytów mieszkaniowych. Jak myślisz, czy jest to dobre rozwiązanie? Otóż naszym zdaniem nie. Pomijając fakt, że tego typu rankingi bankowe mogą być naciągane, zastanówmy się, czy nawet jeśli jeden bank jest najlepszy dla 1000 osób, to czy na pewno będzie to także opcja dla osoby 1001 i przede wszystkim czy będzie to bank odpowiedni dla nas?

Banki komercyjne są dużymi instytucjami i wydawałoby się, że mogą sobie pozwolić na najniższe koszty kredytów hipotecznych, jednak zważmy na to, że obsługa tak ogromnej administracji, tysięcy pracowników, a także reklamy w tak wielkiej ilości mediów (internet, telewizja, gazety, bilbordy, ulotki, plakaty, sieci marketów, itd.) na pewno kosztuje bardzo dużo, a zatem ten koszt musi być w jakiś sposób nadrobiony.

Kredyt mieszkaniowy w okolicy?

Zastanówmy się przez chwilę co jest odwrotnością takiego banku komercyjnego? Oczywiście banki spółdzielcze. Te – na pozór małe instytucje, często składające się z jednej lub z dwóch placówek, mogą oferować ciekawe oferty. Owszem, nie jest to też zasadą, że każdy mały, lokalny bank, kryje się z niesamowicie korzystną ofertą, czasem bywa także odwrotnie. Jednak od tego mamy „porównanie”, a żeby coś porównać, warto najpierw się w tym rozeznać.

Dla przykładu, jeśli mieszkamy w Radomsku, warto poszukać w Google pod hasłami kredyt mieszkaniowy Radomsko lub przejrzeć lokalną prasę, czy aby nie zawiera tego typu nagłówków. Być może znajdziemy w ten sposób namiary na przedstawicieli lub na doradców współpracujących z jakimś okolicznym bankiem spółdzielczym. Pamiętajmy też, że oferta na stronie internetowej czy w regulaminie, nie zawsze jest twarda i niezmienna. Nawet banki komercyjne są skore do negocjowania warunków, a tym bardziej się to tyczy okolicznych banków, które mają znacznie większą elastyczność.

Zdolność kredytowa w bankach spółdzielczych

W okolicznym banku, nasza zdolność kredytowa może być znacznie wyższa, a nasze zabezpieczenie da nam więcej punktów w scoringu bankowym. Dlaczego? Ponieważ bank z Twojej okolicy znacznie lepiej wyceni Twoją działkę lub nieruchomość, gdyż w razie ewentualnego przejęcia jej, może o wiele łatwiej ją sprzedać. A więc gdy zaciągamy kredyt mieszkaniowy w Radomsku, do tego mając działkę lub mieszkanie w okolicy, to zapewne zostanie ona lepiej „doceniona” niż byłaby przez bank komercyjny.

Dlatego właśnie zachęcamy do poszukiwania ofert, do wypełniania formularzy, do spotykania się z przedstawicielami, którzy powinni przedstawić nam szczegółowe oferty, gdyż na tej właśnie podstawie będziemy mogli mieć pogląd na sprawę.

A zatem udanego kredytu hipotecznego.

Kupujemy mieszkanie w Częstochowie

Nieruchomości w centrum Częstochowy od zawsze cieszyły się dużą popularnością. Jest to dobrze zurbanizowane miasto, które rozwija się z roku na rok. Jest także ikoną pod względem religijnym, a także akademickim. W Częstochowie wiele znanych firm czy banków, ma także swoje siedziby, znajdziemy tu wiele miejsc nastawionych na wydarzenia artystyczne i kulturowe.

To tylko niektóre z powodów dużego zainteresowania częstochowskim rynkiem nieruchomości, a tyczy się to zarówno nieruchomości dla klientów indywidualnych, jak i dla firm.

Rozglądamy się za nieruchomością w Częstochowie

Jest masa portali ogłoszeniowych i setki ogłoszeń w prasie. W tych miejscach możemy znaleźć interesujące nas mieszkanie, dom czy biuro. Jednak czy warto kupować nieruchomość „na własną rękę”? Otóż z kupnem mieszkania jest podobnie jak z zakupem samochodu. wydaje nam się, że wszystko wygląda dobrze, jednak za kupnem może kryć się setki kruczków (takich jak sprzedaż bez wiedzy współwłaściciela) czy setki ukrytych wad w mieszkaniu (bywało i tak, że w nieruchomości znajdowały się szczury lub insekty).

Jaka jest dobra alternatywa dla samodzielnego zakupu nieruchomości? Znaleźć dobrego pośrednika. Obecnie takie biura pośredników nieruchomości, oferują kompleksowe usługi z zakresu: znalezienia mieszkania, sprawdzenia i pomocy w zakupie (a często i pozyskania kredytu hipotecznego).

Czy pośrednik jest drogi?

To pytanie bardzo względne, ponieważ jak mają się koszty kilku tysięcy złotych (lub jakiś procent od wartości mieszkania), podczas gdy kupujemy dom za kilkaset tysięcy, a nawet kilka milionów złotych? Naszym zdaniem pomoc pośrednika daje gwarancje na spokojny i pewny zakup.

Kredyt hipoteczny Częstochowa

Wielu ludzi skorzysta z opcji zaciągnięcia kredytu hipotecznego, czyli sfinansowania nieruchomości przez bank. Pod tym względem banki mają taką sama politykę dla wszystkich polskich miast. czy jest to kredyt hipoteczny Częstochowa, czy Wrocław czy też Kraków, większej różnicy to nie robi, ponieważ głównym warunkiem jest posiadanie zdolności kredytowej. Owszem – łatwiej jest dostać kredyt hipoteczny na nieruchomość w większym mieście, gdyż bank wychodzi z założenia, że w razie niepowodzenia ze spłatą hipoteki, nieruchomość będzie można łatwo sprzedać, gdyż ta zazwyczaj cieszy się ogromnym zainteresowaniem. Jednak diametralnych różnic między miastami, a małymi miejscowościami nie ma.

Podsumowanie

Mieszkanie w Częstochowie może być miłe, przyjemne, bardzo wygodne, praktyczne, dające możliwości na rozwój (także biznesowy). Zapraszamy do Częstochowy – warto tu przyjechać, warto się rozejrzeć, a jeśli Wam się spodoba, to także zostać z nami na dłużej.

hipoteczne.czest.pl

Doradztwo Kredytowe – Twoja satysfakcja jest naszym sukcesem